Spar tid og penger ved å få informasjon, tilbud og ved å finne best rente på et sted.
Sammenlign smålån uten sikkerhet
Bruk vår nettside til å sammenligne smålån fra norske banker.
Uforpliktende & gratis
Be om tilbud på smålån på dagen fra over 20 norske banker – helt gratis og uforpliktende.
Spar tid og penger
Hva er Smålån?
Smålån på dagen er et lån uten sikkerhet hvor lånebeløpene typisk varierer mellom 3000 kr til noen titalls tusen kroner. Lånene er strukturert for å gi forbrukere rask økonomisk hjelp i situasjoner der behovet inntreffer.
Når du søker om et smålån på dagen foregår dette vanligvis gjennom en enkel elektronisk søknadsprosess med BankID. Her må du oppgi grunnleggende personlig informasjon og eventuelt dokumentere inntekten din. Etter søknaden er sendt inn blir den raskt behandlet og du får svar innen kort tid. Dersom søknaden din blir godkjent og du består den obligatoriske kredittsjekken, vil du få utbetalt pengene raskt, og kan nyte kortvarig frisk likviditet.
Som de fleste andre lånetyper, har også smålån på dagen en skyggeside ved seg. Den er gjerne ikke synlig før en ny uforutsett utgift fører til at du ikke kan innfri lånet innen nedbetalingstiden. Dette skal vi gå inn på litt lengre nede i artikkelen, men vi nevner det nå fordi det er viktig å ha det i bakhodet når en vurderer slike lån.
Nå skal vi ta for oss hvordan et typisk smålån fungerer og hvordan det gir utbetaling samme dag.
Slik fungerer et typisk smålån med utbetaling samme dag
Her er et enkelt eksempel som viser hvordan et typisk smålån kan se ut. I eksempelet er lånesummen Kr. 50000,- og viser ulike scenarioer der nedbetalingstiden er den største forskjellen.
Lån | Lånesum | Nedbetalingstid | Effektive Renter | Etableringsgebyr | Total Kostnad |
Lån 1 | 50 000 | 4 år | 18.37% | 900 | 18 900 |
Lån 2 | 50 000 | 2 år | 19.53% | 900 | 9 700 |
Lån 3 | 50 000 | 1 år | 21.48% | 900 | 5 400 |
Rask nedbetaling er gunstig for smålån med høye renter. Effektive renter blir høyere ved kortere lånetid på grunn av gebyrer, men totalkostnaden reduseres alltid. Enkelt forklart kan du spare betydelig ved å betale ned lånet så raskt som mulig.
Nå som det er klart hva et smålån på dagen er og hvordan det fungerer med kort søknadstid og rask utbetaling, kan vi se nærmere på fordeler og ulemper alle som vurderer smålån på dagen bør få med seg.
Fordeler og ulemper ved smålån på dagen
Her er fordeler og ulemper ved smålån på dagen som vil gi deg et godt grunnlag til å gjøre dine egne vurderinger på. Fordelene alene kan ikke bære motivet for en beslutning. Det er derfor viktig at du også leser om de potensielle ulempene ved slike lån før du vurderer et slikt kortsiktig lån.
Fordeler
- Rask tilgang til penger: Den største og helt klare fordelen er selve essensen bak smålån, og det er at du får pengene raskt, og ofte samme dag. Hvis du trenger penger med én gang kan dette være en god løsning. Tid kan være en kritisk faktor i mange finansielle situasjoner og det kan være alt fra uforutsette skatteutgifter til en plutselig verkstedsutgift. Smålån på dagen gir deg mulighet til å få tilgang til penger nesten umiddelbart, noe som kan være kritisk i en nødsituasjon. Kunde-caser viser at smålån kan fungere som en livline i slike kritiske øyeblikk.
- Enkel søknadsprosess: Du trenger ikke å fylle ut masse papirer eller vente lenge. Ofte er det bare å gå på nettet og søke.
- Få krav: Bankene stiller ikke så mange krav for å gi deg et smålån. Ofte trenger du bare å vise at du har en inntekt.
- Fleksibilitet: Du bestemmer selv hva du vil bruke pengene på. Det kan være alt fra en uforutsett regning til en ferie.
- Uten sikkerhet: Du trenger ikke å stille med sikkerhet i bolig eller bil, noe som gjør prosessen enda enklere.
- Flere lånetilbydere: Det finnes mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr smålån, så du kan shoppe rundt og finne det lånet som passer deg best.
- Minimal dokumentasjon: Tradisjonelle lån krever ofte omfattende dokumentasjon og en lang behandlingstid. Smålån på dagen, derimot, krever vanligvis minimal dokumentasjon og kredittsjekk, noe som ytterligere akselererer låneprosessen.
- Tidlig innfrielse: Du kan alltid innfri smålån før avtalt tid uten ekstra kostnader. Dette reduserer de totale utgiftene ved at du kun betaler påløpte renter og eventuelle termingebyrer fram til innfrielsesdatoen.
- Økte avdrag: Du kan også betale høyere avdrag enn først avtalt. Ta kontakt med banken for å gjøre nødvendige justeringer.
Ulemper
Nå som vi har vært gjennom fordelene ved smålån på dagen har vi kommet til ulemper. Det er verdt å lese gjennom hvert punkt for å sikre at du har best mulig grunnlag til å formulere en fornuftig mening om smålån på dagen.
- Høy rente: Selv om smålån er raskt og praktisk, kommer de ofte med en høy rente. Dette skyldes den økte risikoen långivere tar ved å yte lån uten grundig kredittsjekk. Det er viktig å forstå hvordan renten beregnes for å vite den faktiske kostnaden av lånet.
- Høy Rente: Smålån har ofte veldig høy rente, så du ender opp med å betale mye mer tilbake enn det du lånte.
- Korte Tilbakebetalingstider: Du må ofte betale tilbake lånet raskt, noen ganger i løpet av bare noen måneder.
- Ekstra Gebyrer: I tillegg til renten kan det komme gebyrer, som gjør lånet enda dyrere.
- Gjeldsspiral: Fordi det er så enkelt å ta opp smålån, kan man fort ende opp med å ta opp nye lån for å betale tilbake de gamle. Dette kan føre til en ond sirkel av gjeld.
- Dårlig Kreditt: Hvis du ikke klarer å betale tilbake, kan det skade kredittvurderingen din, noe som gjør det vanskeligere å låne penger i fremtiden.
- Manglende Oversikt: Med mange tilbydere og forskjellige betingelser kan det være lett å miste oversikten, noe som kan føre til dårlige økonomiske valg.
- Risiko for gjeldsfelle: En av de mest alvorlige ulempene med smålån er potensialet for å havne i en gjeldsfelle. Forbrukere som ikke kan betale tilbake lånet i tide, kan finne seg i en ond sirkel der de tar opp nye lån for å betale gamle, noe som raskt kan akkumulere en betydelig gjeld.
Lånetilbydere og banker som gir lån på dagen
I Norge finnes det over 25 ulike banker som spesialiserer seg på smålån uten sikkerhet. Blant disse er kanskje banker som DNB og Eika mest kjent. Samtidig har andre banker som eksempelvis Folkia blitt mye kritisert for skyhøye renter. Ofte er det slik at de høyeste rentesatsene finnes hos de bankene som tilbyr de minste lånebeløpene. Banker som vanligvis fokuserer på forbrukslån, tilbyr ofte smålån med beløp som varierer fra alt mellom 5 000 og 25 000 kroner.
For å få et bredt spekter av lånetilbud kan det være lurt å benytte en lånemegler. Gjennom en slik tjeneste kan du motta opptil 26 forskjellige tilbud, noe som øker sjansen for å finne den mest økonomisk gunstige løsningen.
Hvis du allerede har flere smålån, kan det være verdt å vurdere en samling av alle disse til i ett nytt lån. Dette kalles refinansiering og kan føre til lavere rentekostnader samt reduserte gebyrer.
Det er aldri en god idè å pådra seg flere smålån, da disse smålånene har høye renter og kan redusere eller eliminere økonomien din fullstendig dersom du ikke betjener de innenfor nedbetalingsavtalen du har inngått med lånegiver.
Kriterier og betingelser for å få smålån på dagen
Det finnes flere krav til å søke om smålån uten sikkerhet. Bankens helt grunnleggende kriterier er følgende:
- Betalingshistorikk: Har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker, vil bankene avslå søknaden momentant uten å behandle den. Det finnes unntak, spesielt kun hvis smålånet skal brukes til refinansiering av annen gjeld. Banker er ikke villig til å ta risiko ved å gi ut masse smålån til de som tidligere ikke har betjent lignende lån uten sikkerhet.
- Aldersgrense: Minimumsalderen for å søke varierer noe fra bank til bank,men er vanligvis mellom 18 og 25 år.
- Inntektskrav: De fleste banker har en minimumsinntekt du må ha for å bli kvalifisert for smålån på dagen. Dette kan være så lavt som en fast årlig inntekt opp til 250 000 kroner. Inntektskilder inkluderer ordinær lønn og faste utbetalinger fra trygd eller næringsinntekter.
- Bostedskrav: Du må enten være norsk statsborger eller ha fast bopel og være skattepliktig i Norge.
Finanstilsynets lånegrad
Bankene må også overholde retningslinjer og regelverk fra Finanstilsynet som kan ha innvirkning på lånebeløpet du blir tilbudt. En av disse retningslinjene er eksempelvis lånegrad. Den endrer seg i takt med styringsrenten og har vært registrert på alt mellom 4 og 5 ganger egen inntekt de siste 3 årene.
Så, hvorvidt du får et smålån med rask utbetaling avhenger i stor grad av hvor mye du har i lån fra før. Bankene pleier også å stille seg litt under gjeldsgraden Finanstilsynet anbefaler. Så om gjeldsgraden er 4.7, kan det fint være at din bank kun tillater 4.5 i gjeldsgrad.
her er en enkel tabell som viser hvor mye en person med en inntekt på 700 000 kr og et eksisterende boliglån på 2 000 000 kr kan låne ytterligere, gitt en gjeldsgrad på 4.5:
Kategori | Beløp (NOK) |
Årlig inntekt | 700 000 |
Eksisterende boliglån | 2 000 000 |
Bankens Maks gjeldsgrad | 4.5 |
Maksimal total gjeld | 3 150 000 |
Tilgjengelig for lån | 1 150 000 |
I dette eksemplet har personen en maksimal total gjeld på 3 150 000 kr, gitt en gjeldsgrad på 4.5. Det betyr at personen potensielt kan låne ytterligere 1 150 000 kr, forutsatt at alle andre krav og retningslinjer også er oppfylt.
Trenger du utbetaling i dag? En drøftelse som er verdt å lese
Smålånsguiden har en omfattende oversikt over markedets beste smålån for å hjelpe deg med å ta en velinformert beslutning. Når det gjelder et “lån på dagen”, refererer dette ofte til et lån som blir utbetalt relativt raskt etter en fullført kredittsjekk. Her er en liten drøftelse som kan være lur å lese gjennom for å bli klokere på om smålån passer din situasjon eller ikke.
Dette kan være spesielt nyttig ved uforutsette utgifter som en uventet fartsbot eller en spontan shoppingtur. Smålån kan variere fra så lite som Kr. 500,- til NOK 50000-100000,-. Etter den obligatoriske kredittsjekken mottar du tilbud fra opp til 26 banker som kjemper om deg. Alle bankene vil gi deg litt ulike vilkår og renter, så det er viktig å se gjennom de beste tilbudene her hos oss før du eventuelt vurderer å søke.
Smålån har mye høyere renter enn vanlige forbrukslån. Den korte nedbetalingstiden gjør at det er gunstigere å betale tilbake pengene raskt. Smålån krever som regel ingen sikkerhet heller, men betalingsanmerkninger vil dekvalifisere deg før du har søkt. Dersom du består kredittsjekken får du utbetalt penger raskt, og i noen tilfeller momentant.
Har du sårt behov for penger i dag og det er 9 dager til lønning, kan faktisk et smålån redde deg fra kniper kortsiktig. Bare husk at risikoen er skyhøy og dersom du misligholder et slikt lån vil det koste deg skjorten og gi deg betalingsanmerkninger som forhindrer at du kan få flere lån.
Medlåntaker på smålån
Det er nesten alltid mulig å søke om smålån på dagen med en medlåntaker. Dette er som oftest en ektefelle eller samboer. Selv om dette forekommer sjeldnere sammenlignet med større forbrukslån eller refinansieringslån, er dette foretrukket hos de fleste banker da det reduserer risiko for mislighold.
Dette fungerer ved at begge parter søker sammen og blir kollektivt ansvarlige for å tilbakebetale lånet. Resultatet er ofte bedre rentebetingelser og en høyere sannsynlighet for godkjenning. Det er viktig å merke seg at noen banker spesifikt krever at medlåntakeren enten er din ektefelle eller en registrert samboer.
Hvis du vurderer å låne sammen med en venn, anbefales det sterkt å opprette en skriftlig avtale som klargjør alle parternes ansvar. Dette inkluderer hvordan man skal håndtere eventuelle uenigheter, og hvordan skattefradrag for gjeldsrenter skal fordeles mellom dere.
Smålån og mikrolån i Norge
Smålån i Norge varierer i størrelse, med de minste mikrolånene er under 50,000 kr. Opprinnelsen bak smålån var å gi folk finansiering til å gjøre kjøp i butikker i vanskelige perioder.
Selvom tidene ble bedre, utviklet dette seg til selvstendige virksomheter. Markedet fant ut at behovet for smålån vedvarer året rundt. Om det er julegavehandel, black week, feirer, eller ufortutsette utgifter som må betales, restskatt eller annet, var smålån på dagen kommet for å bli.
Man kan få smålån selv om man har en utestående inkassosak, men betalingsanmerkninger vil hindre godkjenning på lånesøknadden. Selv smålån unngår ikke krav om kredittsjekk i Norge.
Smålån med Inkasso
Så lenge du ikke har en betalingsanmerkning er det mulig å få et smålån med inkasso i Norge. Det er viktig å nøye vurdere din økonomiske situasjon før du søker om et smålån, særlig hvis du allerede har en inkassosak. Mislighold av et smålån kan føre til en betalingsanmerkning, noe som vil skape ytterligere økonomiske hindringer.
Smålån uten kredittsjekk er ikke mulig
Det er ikke mulig å få smålån i Norge uten en kredittsjekk. Dette er et krav fra Finanstilsynet for å beskytte norske låntagere og sikre at lånet kan betjenes. Selv om kredittsjekk er obligatorisk, varierer lånevilkårene fra person til person basert på den individuelle vurderingen som utføres under kredittsjekken. Dette betyr at smålån uten kredittsjekk ikke lenger er en tilgjengelig løsning på grunn av denne lovgivningen.
Eksempler på kostnader
For å illustrere de høye rentene og hva du reelt sett kan komme til å betale, har vi samlet noen eksempler på smålån. Disse eksemplene er basert på forskjellige lånesummer og nedbetalingstider, fra forskjellige typer banker.
Type Lån | Lånesum | Nedbetalingstid | Nominelle Renter | Effektive Renter | Etableringsgebyr | Total Kostnad |
Lån 1 | 10 000 | 3 måneder | 95% | 225% | 350 | 2 100 |
Lån 2 | 10 000 | 12 måneder | 59% | 96% | 350 | 4 100 |
Lån 3 | 5 000 | 3 måneder | 99% | 245% | 300 | 1 300 |
Lån 4 | 20 000 | 6 måneder | 50% | 80% | 400 | 3 200 |
Som du kan se, er rentene høye, men den totale kostnaden varierer. Effektive renter blir betydelig høyere enn de nominelle på grunn av tilleggskostnader som etableringsgebyr og fakturagebyrer.
Nedbetalingstid og Totalkostnad
Dersom du øker nedbetalingstiden til 12 måneder, vil kostnadene generelt reduseres, som vist i eksemplet med Lån 2. Imidlertid kan de effektive rentekostnadene øke betydelig ved lengre nedbetalingstid, fra ca. 2 100 til 4 100 kroner i dette tilfellet.
Gebyr
Merk at gebyrkostnadene noen ganger kan være en større belastning enn selve rentene, spesielt for lån med kort nedbetalingstid.
Valg av kortest mulig nedbetalingstid er generelt å anbefale når du vurderer smålån. Det er også viktig å være oppmerksom på eventuelle gebyrer, som kan tilføre betydelige ekstra kostnader.
Ofte stilte spørsmål og svar om smålån på dagen
Vi har vært gjennom det meste du trenger å vite om smålån på dagen, men det finnes både viktige og ofte stilte spørsmål om smålån på dagen som er verdt å organisere her. Vi har besvart de ofte stilte spørsmålene med så gode svar som mulig for å hjelpe deg til å få svar på det du lurer på. Det kan være verdt å lese gjennom slik at du stiller reflektert og faglig sterk til å ivareta økonomien din.
Kan man få lån på dagen?
I Norge er det generelt ikke mulig å garantere “lån på dagen” grunnet obligatoriske kredittsjekker som utføres av bankene. Disse kredittsjekkene er et tiltak fra Finanstilsynet for å beskytte norske låntagere.
Hvordan få SMS lån?
SMS-lån er en type smålån der du sender typisk en SMS til lånetilbyderen med relevant informasjon, og vil motta en bekreftelse etter at kredittsjekk er utført. SMS-lån er ikke lovlig i Norge eller Sverige grunnet de skyhøye rentene og konsekvensene dette medfører.
Hvordan få lån når man ikke er kredittverdig?
Å få lån uten å være kredittverdig er vanskelig i Norge. Långivere er pålagt å utføre kredittsjekker for å vurdere risikoen. Alternativer kan inkludere å finne en medsøker eller å låne fra private personer under klare avtaleforhold.
Hvordan låne penger på dagen?
Som nevnt, er det vanskelig å få garantert “lån på dagen” i Norge. En mulighet kan være å søke om et forhåndsgodkjent lån, men også her vil en kredittsjekk være obligatorisk.
Kan man låne penger av privatpersoner?
Ja, det er mulig å låne penger av privatpersoner. Det er viktig å inngå en klar avtale som begge parter forstår, med betingelser for tilbakebetaling, renter, og eventuelle andre vilkår.
Er Ferratum trygt?
Ferratum er en internasjonal finansinstitusjon som tilbyr smålån og forbrukslån. Som alle finansielle institusjoner i Norge, er de underlagt regler og retningslinjer fra Finanstilsynet. Det er likevel viktig å lese vilkårene nøye før du tar opp et lån.
Hvor kan jeg få lån med betalingsanmerkninger?
I Norge er det svært vanskelig å få lån fra tradisjonelle finansinstitusjoner dersom du har betalingsanmerkninger. Noen spesialiserte långivere kan tilby lån til personer med anmerkninger, men renten vil typisk være høyere.
Hva gjør at man ikke får lån?
Vanlige grunner for avslag på lånesøknader inkluderer lav kredittscore, betalingsanmerkninger, eller utilstrekkelig inntekt i forhold til gjeldsnivået. Kredittsjekker er standard prosedyre for å vurdere disse faktorene.
Kan man få lån når man har gjeld?
Ja, det er teknisk mulig å få et lån selv om man allerede har gjeld. Långiveren vil utføre en kredittsjekk for å vurdere din evne til å håndtere mer gjeld, og din samlede gjeld vil bli vurdert mot inntekten.
Hva er Vennelån?
“Vennelån” refererer vanligvis til uformelle lån mellom venner eller familie. Slike lån er ikke underlagt de samme juridiske kravene som banklån, men det er likevel anbefalt å ha en skriftlig avtale.
Kan banken si opp lånet?
Ja, banken kan si opp lånet under visse betingelser, som for eksempel mislighold av avtalen eller ved betalingsmislighold. Dette vil typisk være angitt i låneavtalen.
Kan firma låne ut penger?
Ja, et firma kan låne ut penger, men dette er underlagt diverse juridiske og skattemessige regler. Det er viktig med klare avtaler og dokumentasjon for å oppfylle disse kravene.
Hvordan få lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet?
Å få lån med betalingsanmerkning og uten sikkerhet er utfordrende i Norge. Det finnes noen långivere som spesialiserer seg på høyrisiko-lån, men rentene er vanligvis svært høye. Det er viktig å vurdere vilkårene nøye.
Hvordan få kredittkort på dagen?
Å få kredittkort “på dagen” er generelt ikke mulig i Norge på grunn av obligatoriske kredittsjekker. Prosessen kan likevel være raskere dersom alle dokumenter er i orden og kredittsjekken er positiv.
Hvilket lån er vanligst?
Boliglån er den mest vanlige låneformen i Norge, fulgt av forbrukslån og billån. Boliglån har ofte lavere rente sammenlignet med andre typer lån, da de er sikret i fast eiendom.
Kan man ta lån uten inntekt?
Å ta opp lån uten inntekt er svært vanskelig i Norge, da finansinstitusjoner er forpliktet til å utføre en kredittsjekk som vurderer din evne til å tilbakebetale lånet. Uten inntekt er det stor risiko for mislighold av lånet.
Når får man ikke lån?
Du kan få avslag på lånesøknad på grunn av lav kredittscore, betalingsanmerkninger, høy gjeld i forhold til inntekt, eller utilstrekkelig inntekt. Avslagsgrunner kan variere mellom finansinstitusjoner.
Kan man ta opp lån uten fast inntekt?
Det er mulig, men vanskelig, å få lån uten fast inntekt. Noen finansinstitusjoner kan vurdere andre inntektskilder eller sikkerheter, men rentene vil typisk være høyere, og kravene strengere, enn for søkere med fast inntekt.
