Det å ha en betalingsanmerkning kan gjøre det utfordrende å få godkjent et lån, spesielt et smålån uten sikkerhet.
Mange tror at det er umulig å få lån med betalingsanmerkninger, men det finnes fortsatt løsninger for de som står i en slik økonomisk situasjon.
Denne artikkelen vil utforske hva smålån med betalingsanmerkning innebærer, hvilke alternativer som finnes, og hvordan du kan forbedre din økonomiske situasjon for å kunne få godkjent et lån i fremtiden.
Hva er smålån med betalingsanmerkning?
Et smålån med betalingsanmerkning er en type lån som tilbys til personer som har en registrert betalingsanmerkning hos kredittopplysningsbyråene.
En betalingsanmerkning signaliserer at du tidligere har hatt problemer med å betale ned gjeld, noe som gjør deg til en høyere risiko for långivere.
For ordens skyld: ALLE norske banker er tvunget til å utføre en kredittvurdering av de som søker lån i 2024.
Dette kan gjøre det vanskeligere å få lån, men det er fortsatt enkelte banker og finansinstitusjoner som er villige til å tilby smålån til personer med betalingsanmerkninger. Ofte vil disse lånene kreve sikkerhet i eiendom eller andre verdier.
Refinansiering med betalingsanmerkning – mulig hvis man eier bolig
Jeg har personlig kjent folk som har slitt med å få lån på grunn av betalingsanmerkninger, og det kan være en frustrerende opplevelse.
En god venn av meg opplevde dette da han prøvde å låne penger for å refinansiere annen gjeld.
Til slutt klarte han å få lånet godkjent ved å stille sikkerhet i boligen sin, men han måtte også betale en høyere rente enn det han ellers ville fått.
Kan du få smålån med betalingsanmerkning i 2024?
Mange långivere vegrer seg for å låne ut penger til personer med betalingsanmerkning, men det betyr ikke at det er umulig.
Det finnes flere banker som spesialiserer seg på lån til personer i denne situasjonen, men de stiller ofte krav om sikkerhet i eiendom.
Dette betyr at långiveren får pant i boligen din, som gir dem trygghet om at de kan kreve inn lånet ved å selge eiendommen din dersom du ikke klarer å betale.
Men det handler ikke bare om at du må stille pant. Ofte vil du også bli belastet betydelig høyere rentekostnader enn hos «normale» banker.
Hvilke norske banker tilbyr smålån med betalingsanmerkning?
I Norge er det noen få tilbydere som tilbyr smålån med betalingsanmerkning.
Dette inkluderer selskaper som Okida, Norsk Refinansiering og Mileni, som kan hjelpe deg med å refinansiere eksisterende gjeld eller gi deg et nytt lån, så lenge du har sikkerhet i boligen.
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en registrering hos et kredittopplysningsbyrå som forteller at en person eller en bedrift ikke har betalt en faktura eller et lån i tide.
Dette kan skje etter at en sak har gått til inkasso, eller dersom en person har fått trekk i inntekten som følge av gjeld. Når du har en betalingsanmerkning, er det vanskeligere å få kreditt, lån eller inngå avtaler som for eksempel mobil- eller strømabonnementer.
Flere konsekvenser – både for abonnementstjenester og søknad om lån
Konsekvensene av å ha en betalingsanmerkning kan være store.
Långivere ser på dette som et tegn på at du har hatt problemer med å håndtere økonomien din tidligere, og de vil derfor kreve høyere renter eller avvise lånesøknaden helt.
Det kan også ta flere år før betalingsanmerkningen fjernes fra registeret, selv om gjelden er betalt.
Vi vet også at flere mobilabonnement-selskaper sjekker om du har betalingsproblemer før du får bli kunde. Og det vil jo være litt kjipt å bli nektet adgang hos Telenor bare fordi du har slitt med å betale regningene dine.
Hvilke banker tilbyr smålån med betalingsanmerkning?
De fleste tradisjonelle banker tilbyr ikke smålån til personer med betalingsanmerkninger.
Men det finnes långivere som spesialiserer seg på lån til personer med betalingsanmerkning, så lenge du kan stille sikkerhet. Okida og Norsk Refinansiering er blant aktørene som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning, og disse lånene kommer ofte med høyere rente for å kompensere for risikoen långiveren tar.
Et eksempel på hvordan dette fungerer er en kunde som sliter med flere smålån og kredittkortgjeld. Ved å refinansiere gjelden med et nytt lån sikret i boligen, kan personen få en lavere samlet rente og bedre vilkår. Dette gjør det lettere å betale ned gjelden og få en mer oversiktlig økonomi.
Flere av disse hevder både at de kan gi smålån på dagen – og til og med smålån på minuttet!
Hvordan kan du fjerne betalingsanmerkningen din?
Hvis du har en betalingsanmerkning, er det første steget å få kontroll over gjelden din. Dette betyr at du må sørge for å betale ned all utestående gjeld så raskt som mulig.
Når gjelden er betalt, vil betalingsanmerkningen bli fjernet fra kredittopplysningsregisteret etter en viss tid, som vanligvis er fire år i Norge. Dette vil forbedre din kredittverdighet og gjøre det lettere å få lån i fremtiden.
En studie publisert i Journal of Financial Economics viser at personer som aktivt jobber med å betale ned gjeld og forbedre sin kredittscore, har betydelig høyere sjanse for å få godkjent lån i fremtiden. Derfor kan det være en god idé å jobbe med å rydde opp i økonomien før du søker om nye lån.
Alternativer til smålån med betalingsanmerkning
Selv om smålån med betalingsanmerkning kan være en løsning for noen, finnes det også andre alternativer som kan være mer gunstige.
Refinansiering med sikkerhet er et alternativ som mange bruker for å få bedre lånebetingelser.
Dette innebærer at du samler eksisterende gjeld i ett større lån med sikkerhet i bolig eller annen eiendom. Dette kan føre til lavere rente og bedre nedbetalingsbetingelser, noe som gjør det lettere å betale ned gjelden.
Gå i dialog og skaff en effektiv nedbetalingsavtale
Et annet alternativ er å inngå en nedbetalingsavtale med kreditorene dine. Dette kan være en mer fleksibel løsning, hvor du får mulighet til å betale ned gjelden over tid uten å ta opp nye lån. Noen banker kan også tilby rådgivning for å hjelpe deg med å finne den beste løsningen for din situasjon.
Jeg husker en gang da en bekjent vurderte å refinansiere forbruksgjeld. Han hadde flere mindre lån og betalingsanmerkninger, men ved å refinansiere og stille sikkerhet i boligen sin, klarte han å få en lavere rente og redusere månedlige utgifter.
Hvordan unngå nye betalingsanmerkninger?
Når du har betalt ned gjelden og fjernet betalingsanmerkningen, er det viktig å unngå å havne i samme situasjon igjen.
Dette kan oppnås ved å ha god kontroll på økonomien din, sørge for at alle regninger blir betalt i tide, og unngå å ta opp nye lån uten en klar plan for tilbakebetaling. Det kan også være lurt å sette opp et budsjett for å sikre at du har en klar oversikt over inntekter og utgifter.
En undersøkelse utført av Finans Norge viser at personer som følger et budsjett, har langt bedre kontroll over økonomien sin og er mindre tilbøyelige til å havne i gjeldsproblemer. Om du først trenger smålån for å dekke løpende kostnader, så er du allerede litt ille ute.
Da vil vi i Smålånsguiden heller anbefale deg å begynne å se på refinansieringsmuligheter. Da er det nok ikke NYE forbrukslån som er løsningen.
Siste og avsluttende ord om smålån med betalingsanmerkninger
Selv om det kan virke som en umulig oppgave å få lån med betalingsanmerkning, finnes det fortsatt løsninger.
Ved å søke om lån med sikkerhet i bolig eller annen eiendom, kan du øke sjansene for å få godkjent lånet. Det er viktig å være klar over at slike lån ofte kommer med høyere renter, så det lønner seg å undersøke alternativene nøye før du tar en beslutning.
Ved å betale ned gjelden og fjerne betalingsanmerkningen din, kan du forbedre kredittverdigheten din og få bedre lånebetingelser i fremtiden.
Husk at det alltid er en risiko knyttet til lån med betalingsanmerkninger, og det er viktig å ha en klar plan for tilbakebetaling. Ved å følge noen enkle råd og ta kontroll over økonomien din, kan du unngå å havne i gjeldsproblemer igjen.
