Har du lyst på smålån på dagen?
Det å ta opp et smålån kan virke som en enkel løsning på kortsiktige økonomiske utfordringer, men før du signerer en låneavtale er det viktig å forstå hva det innebærer.
I denne artikkelen vil vi gå grundig gjennom hva smålån på dagen er, fordelene og ulempene ved slike lån, og hvilke alternativer du kan vurdere.
Vi vil også dele personlige erfaringer og referere til studier som viser hvordan smålån kan påvirke din økonomiske situasjon på sikt.
Hva er smålån på dagen?
Smålån på dagen er en type lån uten sikkerhet som lar deg låne mindre beløp.
Her snakker vi ofte om lånebeløp fra 1 000 og helt opp til til 50 000 kroner.
Det finnes ingen fast standard-definisjon for uttrykket «smålån», men de fleste mener at lån over 50,000 kroner ikke faller inn under denne definisjonen.
Som navnet antyder, kan pengene bli utbetalt på dagen du søker, forutsatt at søknaden blir godkjent. Dette er en av grunnene til at slike lån ofte virker attraktive for folk som trenger penger raskt.
Vær obs på “lokkende tilbud”
Selv om det kan være fristende å søke om et smålån når du står i en presset situasjon, er det viktig å tenke seg godt om før du gjør det.
Jeg husker selv en situasjon for noen år siden da jeg trengte penger til en uventet bilreparasjon.
Et smålån virket som den raskeste løsningen, men etter noen måneder med høye renter og gebyrer, innså jeg at det ville vært bedre å spare opp pengene eller finne et rimeligere alternativ.
Ulemper med smålån på dagen
Smålån på dagen kommer ofte med høye renter og gebyrer sammenlignet med andre typer lån.
Studier viser at smålån har gjennomsnittlig en rente på 25-40 %, noe som gjør dem dyrere enn for eksempel forbrukslån med sikkerhet.
Når du tar opp et slikt lån, risikerer du å betale mye mer tilbake enn det du opprinnelig lånte.
I tillegg til de høye rentene, kommer smålån ofte med kortere nedbetalingsperioder, noe som kan legge ekstra press på økonomien din.
Det kan også være vanskeligere å refinansiere et smålån enn andre typer lån, noe som kan gjøre det enda mer utfordrende å komme seg ut av gjeldsspiralen dersom du havner i betalingsvansker.
Forskjellen mellom smålån og forbrukslån
Selv om smålån på dagen og forbrukslån uten sikkerhet begge er lån uten krav om pant, er det flere viktige forskjeller mellom dem.
Forbrukslån gir deg ofte muligheten til å låne større beløp over lengre tid, med lavere rente. Forbrukslån krever også ofte en kredittsjekk, som gjør at banken kan vurdere om du har økonomi til å betjene lånet.
I Norge kan man faktisk søke om forbrukslån på helt opp mot 600,000 kroner!
Personlig anekdote – forbrukslån eller smålån til kjøkkenoppussing?
Et godt eksempel er da en venn av meg trengte å pusse opp kjøkkenet sitt.
Han vurderte først et smålån, men etter litt research fant han ut at et litt større forbrukslån ville gi ham lavere månedlige kostnader og mer fleksible tilbakebetalingsvilkår.
Fordeler med forbrukslån fremfor smålån
Forbrukslån har som regel lavere rente enn smålån. Ifølge en undersøkelse gjort av Forbrukerrådet, kan renten på forbrukslån variere fra 7,5 % til 20 %, mens smålån ofte ligger nærmere 30 %.
Med et forbrukslån kan du få en nedbetalingsperiode på opptil 15 år, noe som gir deg mer fleksibilitet.
Forbrukslån lar deg låne større beløp, ofte opptil 600 000 kroner, avhengig av banken og din økonomiske situasjon.
Hvordan søke om smålån på dagen?
Søknadsprosessen for smålån på dagen er ofte enkel og rask. Du fyller ut et digitalt søknadsskjema med din personlige informasjon og ønsket lånebeløp.
I mange tilfeller vil du få svar på søknaden innen få timer, og pengene kan være på konto samme dag.
Kriterier du som bruker må oppfylle (oppdatert i 2024)
For å søke om smålån må du vanligvis oppfylle noen grunnleggende kriterier:
- Du må være minst 18 år.
- Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger.
- Du må ha fast inntekt.
- Du skal enten ha fast bostedsadresse i Norge eller være norsk statsborger.
Det er viktig å huske på at selv om prosessen er rask, bør du tenke deg nøye om før du søker. Et smålån kan gi deg rask tilgang til penger, men du bør alltid vurdere om du har råd til å betale tilbake lånet innen fristen.
Husk også at dersom du oppfyller alle kravene, så vil du ikke nødvendigvis få innvilget lånet. Bankene utfører en kredittsjekk og tar individuelle valg basert på hvem som søker.
Du er derfor aldri sikret å få et lån selv om du kvalifiserer til å søke.
Hvilke andre alternativer har man – når man ikke får smålån på dagen?
Selv om smålån kan være en løsning på kortsiktige økonomiske problemer, finnes det bedre alternativer som kan være mer økonomisk forsvarlige på lang sikt.
Et kredittkort med gode betingelser, for eksempel, kan være et godt alternativ dersom du trenger et lite beløp og vet at du kan betale det tilbake raskt.
Kredittkort til (små)kjøp av datamaskin
Jeg har selv hatt stor nytte av et kredittkort da jeg en gang skulle kjøpe en ny datamaskin. Fordelen med kredittkortet var at jeg fikk 45 dagers rentefri kreditt, noe som gjorde at jeg kunne betale tilbake hele beløpet før rentene begynte å løpe.
Dette sparte meg for store rentekostnader sammenlignet med et smålån.
Lånekalkulatorer og refinansiering
Dersom du allerede har flere smålån, kan det være lurt å vurdere refinansiering.
Refinansiering betyr at du samler alle lånene dine i ett større lån med lavere rente. Dette gir deg bedre oversikt og gjør det lettere å betale ned gjelden din.
Mange banker tilbyr lånekalkulatorer på nettsidene sine, slik at du kan regne ut hva et refinansieringslån vil koste deg månedlig.
En undersøkelse fra Norsk Finansbarometer viser at personer som refinansierer smålån ofte sparer flere tusen kroner i året på lavere rente og færre gebyrer.
Du er ikke bare lat om du ikke får refinansiert smålånene dine. Du skader også din egen privatøkonomi – hver eneste dag. For all del: sjekk alltid om andre banker har bedre rentebetingelser på dine eksisterende lån.
Personlige anekdoter og erfaringer – Vår erfaring med smålån på dagen i 2024
En gang sto jeg selv overfor en situasjon hvor jeg vurderte å ta opp et smålån. Jeg skulle på en etterlengtet ferie, men innså at jeg manglet penger til den siste delen av reisen.
Fristelsen til å ta opp et smålån var stor, men etter å ha vurdert alternativer, valgte jeg heller å bruke et kredittkort med rentefrie dager.
Dette ga meg muligheten til å nyte ferien uten å bekymre meg for høye renter etterpå.
Vår oppsummering
Smålån på dagen kan være en praktisk løsning i en akutt økonomisk situasjon, men de høye kostnadene og korte nedbetalingstidene gjør at det er viktig å tenke seg nøye om før man tar opp et slikt lån. For mange vil et forbrukslån eller et kredittkort være et bedre og rimeligere alternativ.
Husk alltid å sammenligne renter og gebyrer før du tar opp et lån, og bruk gjerne en lånekalkulator for å få oversikt over hva lånet vil koste deg på sikt.
Enten du vurderer å ta opp et smålån eller et litt større lån, er det viktig å ha en plan for hvordan du skal betale tilbake pengene. Smålån kan virke som en enkel løsning, men de kan fort bli dyrere enn forventet om du ikke er forsiktig.
Ved å gjøre grundige vurderinger og undersøkelser kan du finne det beste alternativet for din økonomiske situasjon, og unngå å havne i en situasjon hvor du sliter med å betale tilbake lånet ditt.
